אנו רוצים לקנות דירה במיליון וחצי ש"ח. האם זה בכלל אפשרי?
ניקח כמה מצבים וננתח אותם:
- אין לכם כיום דירה, ואתם גרים בשכירות, או שאתם עדיין רווקים ונניח גרים אצל ההורים ובעצם אתם רוכשים "דירה יחידה".
הלוואת משכנתא המקסימלית הניתנת הינה 75 אחוז, ולכן במידה ויש לכם 375,000 ₪ אתם יכולים לקבל מימון מהבנק של 1,125,000 ₪ וזאת בתנאי שסך ההחזר החודשי לא יעלה על שליש מההכנסות (-מומלץ).
דוגמה מספרית: הסכום המינימלי להחזר משכנתא זו הוא כ- 3,800 ₪ ולכן סך ההכנסות של הזוג נטו צריכה להיות מעל 11,400 ₪ (כמובן הבנק לוקח בחשבון גם את מס' הילדים שיש לזוג ועוד פרמטרים נוספים).
לסיכום: עם הון עצמי של 375,000 ₪ ומשכורות החל מ- 11,400 ₪ ייתכן ותוכלו לזכות בבית חלומותיכם. (אפשרי גם במשכורות נמוכות עם תמיכת ערבים) (יש להיערך בהתאם ולהשאיר כסף נוסף להוצאות הנלוות לרכישה.)
- יש לכם דירה כיום בשווי מיליון ₪ שעלייה יש משכנתא של כ- 550,000 ₪ ואתם מעוניינים למכור אותה ולקנות דירה חדשה – "משפרי דיור".
בנק ישראל מאפשר למשפר דיור לקבל 70 אחוז מימון ולכן אפילו אם אין לכם שקל נוסף מלבד הדירה ייתכן ותעמדו בעסקה, ואסביר:
ההון העצמי שיש לכם הינו הדירה בניכוי המשכנתא ולעניינו 450,000 ₪.
מימון של 70 אחוזים זה בסך של 1,050,000 ₪ בתוספת ה- 450,000 ₪ שתקבלו במכירת הדירה הקיימת אולי תוכלו לקנות את הדירה החדשה.
(לצורך השלמת העסקה ניתן להיעזר גם בהלוואת גישור.)
- יש לי דירה כיום ואני מעוניין בדירה נוספת לצורך השקעה או לחלופין אגור בדירה החדשה ואת הדירה הקיימת אשכיר. – "משקיעים".
המימון הניתן לכך הינו 50% ולכן יש צורך ב- 750,000 ₪.
במידה ואין לך את הסכום הזה, ייתכן מאוד שבכל זאת תוכל לקנות את בית חלומותייך בתנאי שלדירה הקיימת המשכנתא קטנה או שאין בכלל. (בכפוף לעוד כמה תנאים שאין המקום להאריך כאן)
*אין לראות באמור לעיל יעוץ ו/או המלצה לביצוע פעולה. לפני כל החלטה יש להיוועץ ביועץ מקצועי בלתי תלוי בהתאם לנסיבות הספציפיות של כל מקרה ונסיבותיו.
ט.ל.ח.
בכבוד רב,
יוסי שמאלוב, רו"ח.